У 2025 році ринок іпотеки в Україні переживає справжній бум. За даними НБУ, обсяг виданих кредитів на житло зріс на 25% порівняно з 2024-м, завдяки державним програмам та стабілізації економіки. Попри виклики воєнного стану, банки пропонують вигідні умови: від пільгових ставок 3% до стандартних 18-22%. Іпотека – це не лише борг, а інвестиція в стабільність сім’ї. Чи то перша квартира для молодих, чи вдосконалення для сімей з дітьми – банки роблять мрію реальністю. Давайте розберемо ключові аспекти: програми, ставки, банки та поради для позичальників.
Державна програма “єОселя”: ключ до доступного житла
Головний хіт 2025 року – програма “єОселя” на платформі “Дія”. Вона компенсує до 70% першого внеску чи платежів, роблячи іпотеку майже безвідсотковою для пільговиків. Ставки: 3% річних для ветеранів, військових, медиків, вчителів та ВПО на перші 10 років (потім 6%). Для інших – 7% (з 11-го – 10%). Термін – до 20 років, сума – від 100 тис. до 5 млн грн. Перший внесок: 10% для молоді до 35 років, 20% для решти.
Хто може скористатися? Громадяни України від 18 до 70 років (на кінець кредиту), без достатньої нерухомості (менше 52,5 м² на особу +21 м² на члена сім’ї). Обмеження: житло в Україні (не в окупованих чи бойових зонах), площа до 52,5+21 м² для квартир, 62,5+21 м² для будинків. Вартість – не вище середньої по регіону (х2 для Києва, х1,75 для малих міст).
Банки-учасники: Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Глобус, Скай Банк, Сенс Банк, Таскомбанк, BISBANK, Банк Кредит Дніпро, Радабанк. Процес: заявка в “Дії” (24 години на розгляд), вибір банку, перевірка документів. Документи: паспорт, ІПН, довідки про доходи (3 місяці), свідоцтва про дітей. Переваги: цифрова подача, страхування від воєнних ризиків, фіксована ставка.
Наприклад, у ПриватБанку мінімальна сума – 100 тис. грн, перший внесок 20%, ануїтетний графік. Комісія – 1%, страхування – 0,25-1,25%. Для військових – відтермінування платежів під час служби.
Стандартна іпотека: гнучкість для всіх
Не всім підходить пільгова програма, тож банки пропонують класичні кредити. Середня ставка – 9-15% річних (за даними НБУ, зросла через інфляцію 8-10%), але фіксована на 1-3 роки. Термін – 1-30 років, перший внесок 20-30%. Сума – до 10 млн грн залежно від банку.
- ПриватБанк: Ставка 15-18%, до 25 років, онлайн-заявка. Підходить для первинного ринку.
- Ощадбанк: 12-16%, фокус на соціальних проектах, до 30 років. Лояльний до ВПО.
- Укргазбанк: “Зелена іпотека” під 10-14% для еко-будинків, до 20 років.
- KredoBank: Фікс 15,99% на перший рік, потім UIRD 3M +4% (близько 12-15%). До 20 років, гнучкий графік.
- ОТП Банк: 14-18%, акцент на вторинку, перший внесок від 15%.
- ПУМБ: 13-17%, бонуси для зарплатних клієнтів, до 25 років.
Умови залежать від доходу: платіж не >50% зарплати. Документи: паспорт, ІПН, 2-НДФЛ, виписка з банку, оцінка нерухомості (3-5 тис. грн). Процес: заявка онлайн/офлайн, перевірка 3-7 днів, нотаріус (10-15 тис. грн).
Порівняння: що вибрати?
| Банк | Ставка (%) | Термін (роки) | Внесок (%) | Сума (грн) |
|---|---|---|---|---|
| єОселя (середня) | 3-7 | 20 | 10-20 | 100т – 5м |
| ПриватБанк | 15-18 | 25 | 20 | до 10м |
| Ощадбанк | 12-16 | 30 | 20-25 | до 8м |
| Укргазбанк | 10-14 | 20 | 15-20 | до 7м |
| KredoBank | 12-16 | 20 | 20 | до 5м |
Пільгова вигідніша для сімей, стандартна – для швидкого оформлення. У 2025 році банки інтегрували “Дію” для верифікації, скоротивши час до 1 тижня.
Поради від експертів: як не помилитися
- Оцініть сили: Калькулятор на сайтах банків покаже платіж (наприклад, 2 млн грн під 7% на 20 років – ~15 тис. грн/міс). Майте подушку на 6-12 місяців.
- Перевірте нерухомість: Акредитовані забудовники, оцінка обов’язкова. Уникайте “сірих” схем.
- Ризики: Воєнний стан – паузи платежів, але страховка критична. Інфляція може підняти змінну ставку – обирайте фікс.
- Додаткові опції: Рефінанс старої іпотеки, субсидії для молодих (до 35 років – мінус 2% ставки).
- Консультація: Безкоштовно в ЦОП чи гарячій лінії НБУ (0-800-505-240).
Іпотека – це крок до власного затишку. У 2025 році держава та банки роблять її доступнішою: від 3% для героїв до гнучких програм для всіх. Не відкладайте – подайте заявку в “Дії” чи банку. Ваше житло чекає!