Рано чи пізно прострочення кредиту може призвести до того, що банк звернеться до суду. Це його законне право, закріплене у кредитному договорі, який підписав позичальник. Мета банку — повернути видану суму кредиту, нараховані відсотки, штрафи та пеню. Якщо врахувати, що судовий процес зазвичай починається не раніше ніж через рік після прострочення, до моменту розгляду борг може значно зрости.
Що робити, якщо ви отримали повістку до суду
Повістка не повинна бути несподіванкою. Банк зазвичай попереджає про намір звернутися до суду, надсилаючи вимогу про повну виплату боргу. Отримавши виклик до суду, не ігноруйте його — це може зіграти проти вас. Ігнорування судового процесу може призвести до того, що банк отримає рішення на свою користь у повному обсязі.
Навіть якщо сума боргу значно перевищує спочатку взяту позику, у вас є шанс її зменшити, якщо активно брати участь у процесі.
Чи можна оскаржити вимоги банку
Багато позичальників намагаються знайти прогалини у кредитному договорі. Але варто пам’ятати, що банки складають договори так, щоб вони мали повну юридичну силу.
Спроби самостійно перевірити суму боргу можуть допомогти, але сучасні банки працюють прозоро, а Центральний банк контролює коректність нарахувань. Наразі практика незаконного нарахування штрафів у банках майже відсутня — подібні дії зустрічаються хіба що у деяких недобросовісних МФО.
Найкраще — готуватися до судового розгляду та думати, як представити себе так, щоб суд зменшив суму боргу.
Підготовка до судового засідання
Присутність у суді обов’язкова. Якщо ви не з’явитесь, позов може бути задоволений у повному обсязі.
Важливо звернути увагу на невідповідність вимог банку та фактичної суми позики. Наприклад, якщо ви брали кредит на 100 000 грн, а банк вимагає сплатити понад мільйон, варто заявити про це в суді.
Корисно підготувати документи, що підтверджують фінансові труднощі:
- лікарняні листи (ваші чи близьких родичів);
- чеки на ліки;
- свідоцтво про народження дитини;
- свідоцтво про розлучення;
- трудова книжка з відміткою про звільнення або скорочення;
- свідоцтво про смерть близького родича.
Такі документи демонструють суду, що ви не могли погасити кредит через об’єктивні обставини.
Якщо ви зверталися до банку з проханням про відстрочку або реструктуризацію, обов’язково підтвердьте це документально.
Де і як відбувається суд
Суд проходить за місцем прописки боржника. Часто розгляди проводяться без присутності сторін, тому ваша явка важлива. Якщо ви прийдете, можна заявити про незгоду з сумою боргу та подати підтверджуючі документи.
Зазвичай суд задовольняє позов банку, але остаточна сума боргу часто встановлюється значно менша, ніж вимагав кредитор.
Після суду
Після винесення рішення стягнення боргу проводять державні виконавці. Вони можуть накласти арешт на частину зарплати, заблокувати рахунки чи вживати інші законні заходи. На відміну від колекторів, виконавці діють суворо за законом, що робить процес більш прозорим і менш стресовим для боржника.
Важливо: після суду борг зафіксовано, але його можна погашати поступово, домовляючись з виконавцями про зручний графік.